Оформление автогражданского страхования через единый агент рса. Страховые компании с отозванными лицензиями Проверка страховых компаний на наличие лицензии

Страхование является тем видом деятельности, для осуществления которой необходимо получить специальное разрешение - лицензию. После ее получения компания имеет право выполнять строго определенные действия и соблюдать предписанные правила и ограничения. Лицензирование - одна из главных функций государственного надзора.

Страховой надзор в страховой деятельности

Страхование, по большей части, осуществляется частными компаниями. Однако государство взяло на себя функции не только , но и контроля их деятельности. Подробно об этом сказано в главе 4 Закона об организации страхового дела. Согласно положениям этого источника, надзор преследует следующие цели:

• соблюдение коммерческими компаниями закона;
• профилактика правонарушений в данной отрасли;
• зашита прав всех сторон страховых отношений;
• дальнейшее эффективное развитие системы страхования.

Российских союз автостраховщиков

Главной целью создания этого объединения является координация деятельности всех участников рынка и создание единых для всех правил осуществления этой деятельности. Причем не только на национальном, но и на международном уровне.

РСА призвана защищать как интересы страховщиков, участников объединения, так и тех граждан, чье имущество или здоровье пострадало в результате ДТП.

Для того, чтобы эти цели реализовать, РСА осуществляет следующие виды деятельности :

• разрабатывает обязательные для всех компаний-участниц правила деятельности и контролирует их выполнение;
• представляет, отстаивает и защищает интересы членов организации в суде и прочих органах госвласти;
• поддерживает, в том числе и информационными материалами, входящие в союз компании;
• борется с мошенничеством и прочими правонарушениями в своей отрасли;
• принимает активное участие в осуществлении и финансировании программ по повышению культуры водителей и уменьшению числа аварий с возмещением ущерба здоровью, жизни и имуществу;
• проводит конференции и семинары, направленные на совершенствование системы обязательного автострахования;
• готовит и публикует информационные материалы о деятельности союза в СМИ.

Выгода от участия в такой организации для страховых компаний несомненна. Объединившись, проще отстаивать свои интересы, а также участвовать в международном сотрудничестве. Но и для страхователей, то есть тех автовладельцев, кто заключает , подобное объединение будет полезно.

Все участники, входящие в РСА, задействованы в создании резервного фонда. Он составляет 3% от собранных ими страховых премий. Из него выплачивают компенсации пострадавшим в ДТП лицам.

• водитель, причинивший вред другим участникам движения не застраховал свою ответственность;
• виновник нанесенных повреждений не был найден;
• страховая компания виновного в ДТП оказалась банкротом или лишилась лицензии.

Существующие типы лицензий страховых компаний

Рынок страховых услуг включает в себя не только заключение договоров с гражданами. Это достаточно сложная система общественных отношений, участниками которых, по большей части являются юридические лица. Именно они являются главными участниками обязательных страховых программ. И на них же приходится большая часть уплаченных страховых премий.

В секторе страхования можно выделить следующие виды деятельности :

• собственно страхование;
• перестрахование;
• взаимное страхование;
• посредничество страхового брокера.

Страховые компании, осуществляющие именно страхование, могут получить лицензию на осуществление как . Добровольным может быть страхование личное, жизни или имущества. Получив соответствующую лицензию, организация может предлагать клиентам любой продукт, отвечающий указанны условиям.

Обязательное же страхование такой свободы не подразумевает. Все виды его виды прописаны в соответствующих нормативных актах - законах. И рамки, установленные этими документами, достаточно жесткие. На сегодняшний день страховые компании вправе получить лицензию на такие виды обязательного страхования, как:

• социальное (жизни и здоровья работников, медицинское);
• государственное (сотрудников силовых ведомств, судей и т.д.);
• ОСАГО ;
• банковских вкладов ;
• ответственности перевозчиков ;
• ответственности независимых оценщиков ;
• ответственности нотариусов и т. д.

Лицензия, выданная страховой компании является бессрочной. То есть она начинает действовать с даты выдачи и до тех пор, пока организация не прекратит свое существование. Впрочем, в ряде случаев закон может устанавливать ограничения на время работы страховщика.

или ограничена, если в действиях страховщика были обнаружены нарушения. До устранения выявленных замечаний компания будет не вправе совершать некоторые действия. Однако, после исправления ситуации, работа будет вновь продолжена в полном объеме. Приостановление или ограничение - не повод разрывать договоры с клиентами и отказывать им в полагающихся выплатах.

Надзорный орган может и , если страховщик не собирается устранять нарушения в своей работе или вовсе к ней не приступал. Инициатором отзыва лицензии может быть и сама компания. В любом случае, после этого она ликвидируется, так как разрешения заниматься страхованием у нее больше нет.

Как проверить лицензию страховой компании

Стоит помнить, что на каждый вид страховой деятельности нужна отдельная лицензия. Без официального разрешения компания не вправе заключать отдельные виды договоров. Это может быть добровольное страхование: жизни, личное (но не жизни), имущества. Или строго определенный вид обязательного, например ОСАГО.

Первое представление о страховщике можно получить уже в его офисе. Обычно копия лицензии располагается на стенде с информационными материалами. Но так можно удостовериться только в том, что когда-то этот документ действительно был выдан. О том, действует ли еще разрешение, такая копия вряд ли расскажет.

Более достоверным источником является список участников объединения страховщиков, выполняющих различные виды обязательного страхования. Так, на сайте РСА имеется . А также перечислены те члены союза, чьи лицензии в настоящий момент ограничены или отозваны. Списки регулярно обновляются.

Но лучше всего воспользоваться теми сведениями, которые публикует надзорный орган. На официальном сайте Банка России или же в печатном Вестнике этого государственного органа публикуется следующая информация:

• данные из реестра страховщиков об имеющих лицензию организациях;
• о приостановлении, ограничении или отзыве разрешений с указанием сроков.

Там же можно ознакомиться и с последними изменениями законодательства о страховании.

Проверка благонадежности компании перед заключением договора - это гарантия не только получения страховой выплаты в случае необходимости, но и собственного спокойствия. Абсолютно нормально убедиться в наличии всех необходимых разрешений у той организации, куда собираешься вложить денежные средства. Особенно, если речь идет об обязательных видах страхования.

Владельцы автомобилей при страховании своих транспортных средств наверняка слышали упоминания о такой организации как РСА. Данная организация осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ОСАГО» № 40-ФЗ. Что это за объединение, и какое отношение к автострахованию оно имеет? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Сфера деятельности

Главное предназначение Российского союза автостраховщиков (РСА) – обеспечение взаимодействия страховых компаний между собой и защита профессиональных интересов своих членов. Организация действует во всех регионах РФ, принципы ее работы регламентируются законом «Об ОСАГО», а членство в этом союзе – обязательное условие для всех страховщиков, реализующих гражданам страховые полисы ОСАГО.

В задачу РСА входит:

• осуществление контролирующих функций (сотрудники ассоциации следят за тем, насколько добросовестно СК соблюдают общеустановленные нормы и правила страховой деятельности);
• защита законных прав страховщиков-членов организации (представление их интересов в органах власти и других местах, связанных со сферой ОСАГО);
• информационно-консультативная работа (разъяснение гражданам основных норм и принципов обязательного страхования, повышение уровня осведомленности населения о том, что такое ОСАГО и для чего оно нужно);
• создание и ведение различного рода информационных баз и ресурсов, хранящих в себе данные о страхователях, СК, транспортных средствах и т.д., а обеспечение конфиденциальности этих сведений;
• координирование усилий страховых компаний-членов РСА для противодействия мошеннической и любой другой незаконной деятельности в сфере автострахования.

История создания

Российский союз автостраховщиков был основан 8 августа 2002 года при участии 48 страховых организаций (большинство из них составляли крупные московские компании), а уже 14 октября того же года ассоциация прошла государственную регистрацию и получила право на официальное осуществление своей деятельности в рамках Федерального закона №40 «Об ОСАГО».

РСА стал первым объединением, которое получило соответствующий статус ПОС (профессиональное объединение страховщиков) при поддержке департамента страхового надзора (одно из подразделений Министерства финансов). И если сейчас сложно оспаривать руководящую роль РСА на рынке отечественного автострахования, то на момент создания организации существовали большие опасения на счет того, что между действующими в те дни ассоциациями возникнет серьезная конкурентная борьба за право получить статус ПОС.

В частности одно из региональных объединений страховщиков также пыталось выбить для себя подобный статус, мотивируя это тем, что в Федеральном законе №40 используется определение «единое», что вовсе не равно понятию «единственное». Однако данная попытка оказалась безуспешной, что, по мнению специалистов, привело к некоторой монополизации рынка.

Условия вступления

Порядок принятия новых участников и особенности членства в РСА определены в специальном регламенте, утверждаемым Президиумом организации. Членство в ассоциации бывает двух видов: действительное и на правах наблюдателя. Основополагающим различием между ними является то, что действительные члены обладают лицензией на страховую деятельность в сфере ОСАГО, а наблюдатели таковой не имеют.

К СК, желающим войти в состав союза, РСА предъявляет ряд требований:

• опыт работы в смежной области добровольного страхования транспортных средств (КАСКО) либо гражданской ответственности владельцев ТС (ДСАГО) не менее 2 лет (под таким опытом подразумевается наличие действительных страховых соглашений с клиентами, а также зафиксированные случаи урегулирования страховых ситуаций);
• готовность соблюдать действующее страховое законодательство, устав РСА и согласие на выполнение норм, принимаемых органами управления РСА;
• подписание соглашения о прямом возмещении убытков.

СК, желающая вступить в ассоциацию, должна подготовить и предоставить полный пакет необходимых документов (список можно найти на сайте РСА).

На данный момент определен следующий размер членских взносов:

• 0,5% от сборов по ОСАГО для СК, входящих в состав правления РСА (но не менее 6,25 млн. и не более 13,5 млн. рублей);
• 0,4% от сборов по ОСАГО для СК, входящих в президиум РСА (но не менее 500 тысяч и не более 6 млн. рублей);
• 0,3% от сборов по ОСАГО для всех остальных членов союза (но не менее 25 тысяч и не более 2,25 млн. рублей);

Контакты

Для обращения в РСА по любым вопросам и проблемам (компенсационные выплаты, неправомерные действия со стороны страховщика, обнаружение случаев мошенничества или подделки полисов ОСАГО и т.п.) можно использовать следующие способы.

РСА — аббревиатура от слов Российский Союз Автостраховщиков. РСА это некоммерческая организация, которая является единым общероссийским профессиональным объединением, основанным на принципах единства и обязательности вступления всех членов, а именно — страховых компаний, которые занимаются обязательным страхованием гражданской ответственности ().

РСА действует с целью обеспечить взаимодействие и сформировать правила для деятельности по ОСАГО. Российский Союз Автостраховщиков был создан 8.08.2002 г. при участии сорока восьми крупнейших страховых компаний России страны. 14.10.2002 прошёл процедуру официальной гос. регистрации. Объединение действует на основании Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года.

В последнее время, РСА принимает наиболее активное участие в наведении порядка на страховом рынке ОСАГО. Союз улаживает вопросы компенсации и страховых возмещений по страховым случаям, в том числе когда компания-страхователь обанкротилась. Объединение также активно развивает направление — электронного ОСАГО, всё большее количество компаний уже сегодня предоставляют эту услугу онлайн. О том как купить электронный полис ОСАГО читайте .

Российский Союз Автостраховщиков состоит в едином Государственном реестре страховщиков и объединений страховщиков, составленном Министерством финансов РФ.

Какими вопросами занимается РСА?

Он осуществляет следующую деятельность:

• занимается обеспечением взаимодействия страховых компаний и создание правил при продаже и иной деятельности по ОСАГО;
• имеет право представлять и защищать интересы страховых компаний, связанных с ОСАГО;
• защищает права страхователей на денежную компенсацию, если был причинён вред их жизни, здоровью или собственности. Осуществляет выплаты компенсаций потерпевшим.
• оказывает консультационные услуги членам союза и помогает представлять их интересы в различных органах власти.
• осуществляет борьбу с мошенничеством и недобросовестной конкуренцией в сфере ОСАГО.

Какие страховые компании состоят в Российском Союзе Автостраховщиков, список?

Членами РСА являются 76 страховых компаний, которые составляют 90% всего рынка автострахования РФ. Постоянно ведётся работа по включению новых и исключению недействующих членов объединения. Актуальный список можно найти

Выступает некоммерческим корпоративным учреждением, представляющим собой единое российское объединение, которое было основано на принципе членства партнеров, осуществляющих страховые услуги для владельцев автомобилей. Этот союз действует в целях взаимодействия, а кроме того, формирования и исполнения общих норм профессиональной деятельности в рамках осуществления обязательного страхования. Одним из направлений РСА также служит обеспечение проведения технического анализа автомобилей согласно российскому законодательству. Узнаем, какие входят в список членов РСА.

и его функционал

РСА был учрежден в августе 2002 года. Его основателями считаются сорок восемь крупнейших страны. Деятельность союза осуществляется в соответствии с Федеральным законом № 40, который звучит как «Об обязательном страховании ответственности автовладельцев».

Российский союз автостраховщиков входит в реестр объединений субъектов страхования и имеет статус профессионального центра. РСА является первым профессиональным объединением на страховом рынке, чей статус закреплен законом. Таким образом, на сегодняшний день членами РСА являются семьдесят компаний, которые являются действительными членами, и шесть организаций-наблюдателей.

Профессиональное объединение действующих членов РСА выполняет ряд следующих функций:

• Обеспечение взаимодействия членов в рамках осуществления ими обязательной процедуры страхования.
• Разработка наряду с установлением обязательных для профессионального объединения, а также его членов правил деятельности, а кроме того, контроль их соблюдения.
• Предоставление и защита в органах власти интересов, связанных с выполнением членами профессионального союза услуг по обязательному страхованию.
• Проведение компенсационных выплат потерпевшим согласно учредительной документации профессионального объединения, а также требованиям законодательства.

Права РСА

Члены РСА по е-ОСАГО наделены следующими полномочиями:

• Формирование и применение информационных ресурсов, которые содержат сведения по обязательному страхованию, а также данные о соглашениях по наряду с персональными деталями о потерпевших. Использоваться такие сведения должны согласно законодательству.
• Защиты интересов членов союзного объединения, ведь члены РСА осуществляют страхование.
• Исполнение возложенных функций по информационному, а кроме того, организационно-техническому обеспечению выполнения закона в рамках своей деятельности.

Проведение компенсационных выплат

Согласно российскому законодательству РСА выполняет ряд компенсационных выплат в адрес пострадавших в дорожно-транспортных происшествиях граждан. Происходит это в следующих ситуациях:

• В том случае, если у учреждения, в котором была застрахована ответственность виновного в происшествии, отозвали лицензию, либо если оно было признано банкротом.
• В ситуациях, когда виновник происшествия неизвестен.
• В том случае, если ответственность виновного в происшествии не застрахована.
• В рамках выполнения компенсационных выплат члены РСА регулярно формируют резервный фонд, который базируется на сумме трех процентов от собранных страховых премий.

Суммы выплат

Суммы возмещения ущерба пострадавшим при обращении в Российский союз автостраховщиков не отличаются от общих лимитов выплат по ОСАГО. Они составляют:

• до 400 000 рублей при причинении вреда имуществу;
• до 500 000 рублей при причинении вреда жизни и здоровью.

Сроки выплат

Профессиональное объединение страховщиков обязано рассмотреть заявление потерпевшего в течение 20 календарных дней, за исключением выходных. В этот срок РСА обязан либо произвести выплату (перечислить деньги на банковский счёт), либо направить потерпевшему мотивированный отказ.

Срок начинает исчисляться со дня получения всех необходимых документов.

Регресс к виновнику

Российский союз автостраховщиков может предъявить регресс к виновнику ДТП (требование возместить понесённые убытки в размере выплат потерпевшему и организационных расходов). Это происходит в случаях:

• если у виновника аварии отсутствовал действующий полис ОСАГО;
• виновник скрылся с места ДТП.

Список страховых компаний союза

Как уже было отмечено, на сегодняшний день РСА всего насчитывает 71 члена РСА, среди которых представлены следующие организации:

• «Абсолют Страхование».
• «Альфа Страхование».
• «Бин Страхование».
• «ПОЛИС-ГАРАНТ».
• «Ренессанс Страхование».
• «Росгосстрах».
• «СОГАЗ».
• «Спасские ворота».
• «Тинькофф Страхование».
• «Югория».
• «Опора».

А теперь рассмотрим подробнее членов РСА, осуществляющих оформление электронных полисов, так как они являются наиболее известными и востребованными.

Компания «Абсолют Страхование»

Организация «Абсолют Страхование» выступает универсальным поставщиком услуг в своей сфере и также является членом РСА. Ее активы составляют пять миллиардов рублей. Что касается уставного капитала, то здесь речь идет об одном миллиарде. По итогам 2016 года сборы превысили три миллиарда рублей, что на двадцать два процента больше предыдущих показателей.

Деятельность этой компании базируется на принципе открытости, а кроме того, максимального внимания к нуждам каждого потребителя. Кроме того, в нынешних условиях рынка «Абсолют Страхование» ставит в качестве своей цели обеспечение высокого уровня комфорта для всех, кто доверяет защиту своих рисков. Таким образом, данная страховая компания предоставляет качественное обслуживание наряду с безупречным выполнением своих обязательств. Клиентами «Абсолют Страхование» выступают предприятия, а также организации различной формы собственности, которые ведут свой бизнес в тех или иных областях экономики.

Ассортимент программ этой организации насчитывает десятки различных наименований, в том числе и по автострахованию. Для каждого клиента специалисты разрабатывают и предлагают индивидуальные предложения. «Абсолют Страхование» отличается богатым опытом в сфере страховой деятельности.

Компания «Росгосстрах»

Компания «Росгосстрах» является крупнейшей страховой компанией и членом РСА в России и ведет историю с 1921 года. Клиентами выступают и частные лица, и всевозможные организации. «Росгосстрах» предлагает следующие продукты:

• Страхование автомобильных средств и поездок.
• Страхование имущества, жизни и здоровья.
• Страхование ответственности, инвестиций и финансовых накоплений.
• Страхование сельского хозяйства и коммерческой отрасли.

Работа этого действительного члена РСА направлена на защиту благосостояния людей посредством предоставления им доступных, а кроме того, отвечающих потребностям страховых продуктов.

На сегодняшний день эта организация представлена тремя тысячами офисов по всей стране. Более сорока пяти миллионов клиентов находятся под страховой защитой этой компании. Существует триста восемнадцать центров по урегулированию убытков, которые обслуживают клиентов без очередей и стресса. На данный момент «Росгосстрах» занят развитием онлайн-страхования для удобства потребителей.

Компания «Югория»

«Югория» - член РСА, оформление электронных полисов осуществляет с недавнего времени. Является государственной страховой компанией, которая была основана двадцать лет назад. Единственным акционером этой организации выступает Ханты-Мансийский округ, который представлен Департаментом по управлению имуществом Югры. Активы компании равны шестнадцати миллиардам рублей. В состав группы, которую возглавляет «Югория», входит также дочерняя организация под названием «Югория-Жизнь».

Уставный капитал компании «Югория» на сегодня составляет более миллиарда рублей. Клиентами представленного общества являются шестьдесят четыре тысячи юридических лиц, а кроме того, свыше миллиона граждан.

На сегодняшний день «Югорию» можно назвать универсальной страховой организацией, членом РСА, осуществляющим огромный выбор страховых услуг. Данная организация имеет право на осуществление деятельности по двадцати видам страхования с применением шестидесяти различных правил этой отрасли.

Непосредственно губернатор Югры Н. Комарова дает гарантии по поддержке компании. Правительство этого автономного округа обладает всеми необходимыми ресурсами для выполнения со стопроцентными гарантиями своих функций на этом рынке. Используются все требуемые рычаги для того, чтобы организация оставалась на лидирующих позициях.

Уникальность этой страховой заключается в способности гармоничного сочетания надежности государственной и коммерческой структуры. На данный момент особое внимание «Югории» уделяется развитию филиальной сети, которая в настоящее время состоит из семидесяти трех филиалов и более двухсот агентств, а также точек продаж, которые работают в пятидесяти регионах нашей страны.

Перспективы «Югории» связаны с внедрением еще более высоких планок деятельности наряду со стремлением к улучшению качества страховых продуктов, равно как и сервисного обслуживания потребителей в данной отрасли.

Компания «Альфа Страхование»

Компания «Альфа Страхование» также считается крупной российской организацией, членом РСА, осуществляющим универсальный портфель услуг. Продукты компании включают в себя комплексные программы, которые направлены на защиту бизнес-интересов, а также на широкий ряд страховых опций для частных лиц. Выполняя деятельность на основании лицензии, эта организация предлагает свыше ста продуктов.

Компания «Альфа Страхование» достаточно широко известна как член РСА, оформляющий электронные полисы. Так, на территории нашей страны страховую деятельность осуществляют более двухсот семидесяти представительств. Продуктами этой организации пользуются более двадцати трех миллионов компаний, а также частных лиц.

По итогам 2016 года организация «Альфа Страхование» ощутимо усилила позиции на рынке и стала занимать четвертое место в ряду крупнейших отечественных страховщиков. Общие сборы компании составляют двести пятьдесят миллиардов рублей, а доля на рынке - девять процентов.

«Альфа Страхование» может похвалиться репутацией надежного и устойчивого учреждения. На сегодняшний день по своим обязательствам данная группа отвечает благодаря собственным средствам с уставным капиталом в размере четырнадцати миллиардов рублей.

Два года назад компания «Альфа Страхование» прошла этап международной оценки, после чего получила сертификат системы качества менеджмента. Помимо этого за последние годы работа группы была отмечена целым рядом профессиональных премий и наград. Также руководство компании тринадцатый год подряд занимает лидирующие позиции в списке авторитетного ежегодного рейтинга под названием «Топ-1000 менеджеров России».

Компания «Спасские ворота»

Компания «Спасские ворота» в особенности специализируется на корпоративном типе страхования. Ее клиентами выступают крупнейшие промышленные предприятия наряду с транспортными и торговыми фирмами, банками, дочерними учреждениями и представительствами транснациональных корпораций.

На сегодняшний день активы представленной компании превышают полтора миллиарда рублей. Собственные средства учреждения «Спасские ворота» составляют девятьсот миллионов рублей. Помимо того что группа «Спасские ворота» выступает членом РСА, она также состоит в объединении Всероссийского и Национального союзов.

Компания «Опора»

Акционерное общество «Опора» является страховой компанией, членом РСА и считается сегодня надежной, открытой и динамично развивающейся страховой организацией. Стабильность этой компании подтверждает многолетняя работа на страховом рынке. Непосредственно свою страховую деятельность «Опора» осуществляет с 1996 года.

Уставный капитал учреждения «Опора» на сегодняшний день составляет один миллиард рублей. Подобно предыдущим компаниям, «Опора» выступает универсальным страховщиком, предлагая широкий выбор современных продуктов и услуг в своей сфере. Клиентами «Опоры» являются корпоративные и частные лица.

Глобальное изучение перемен на российском страховом рынке наряду с потребностями клиентов дает «Опоре» возможность предлагать индивидуальные решения, которые максимально удовлетворяют интересы потребителей этой отрасли.

Таким образом, на сегодняшний день в состав РСА входит семьдесят одна страховая организация. Можно обратиться в любое или филиал любого члена РСА для того, чтобы был оказан весь необходимый перечень услуг. Но необходимо отметить, что список РСА регулярно пополняется, так как это объединение всегда открыто для вступления новых партнеров и членов.